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行业动态：私人银行瞄准中国富裕阶层（转帖）

安普若
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标题: 行业动态：私人银行瞄准中国富裕阶层（转帖） (2123 reads) 时间: 2008-4-01 周二, 21:56

作者：安普若 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

私人银行瞄准中国富裕阶层

《亚洲周刊》张洁平／开户底限百万美元的私人银行在亚太新兴市场发展迅速。根据财富报告，中国至少有三十五万人拥有超过一百万美金金融资产，这个仍在扩大的顶级收入人群吸引了中外资私人银行进驻，抢占金融市场这块最重要的阵地。

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三月二十四日，中国交通银行在上海宣布推出私人银行服务，服务门槛是两百万美金。继去年三月二十八日，中国银行在北京、上海成立中国第一家私人银行业务部，短短一年间，交行已是迈进这个领域的第五家中资银行机构。业界预计，零八年将是中国私人银行飞速发展的开始。

「私人银行」，这个对普通百姓来说还相当陌生的字眼，在中外资银行的眼中，已经成了抢滩中国金融市场最重要的一块阵地。

私人银行，英文称Private Banking，并非指某个独立的银行，而是银行资产管理服务中最高端的一种。它的目标客户是富豪阶层，开户底限最低是一百万美元。美国最大的私人银行摩根大通，入门门槛是五百万美元，此外，更要求客户最低净资产达到两千五百万美元。

一位私人银行家曾说：「如果你有一百万，你会非常想挣到五百万或一千万；但如果你是成功的企业家，资产有一亿或更多，你更迫切的愿望是保值，让家财世代传承。」他所说的后者，就是私人银行的主要服务对象。私人银行针对富豪的财富管理，宗旨不是更快赚钱，而是提供稳定的资产保值增值服务，规避风险。中国银行私人银行部总经理王磊说：「遵循巴菲特的理念，每年收益率只要百分之十，连续七年就翻倍。」

继欧美之后，以中国、马来西亚、印尼等国家为主导的亚太新兴市场，成了眼尖的私人银行家们的最新狩猎场。

零五年九月，瑞士友邦银行上海代表处正式开业，是首家进入中国市场的外资私人银行。零六年一月，法国爱德蒙得洛希尔银行在上海设立代表处，这是首家进入国内的外国家族私人银行。零六年三月二十八日，花旗银行上海分行内地首家私人银行部开业。此后，随着中国对外资银行逐步开放，渣打、瑞士联合银行也先后抢占中国的私人银行业务。

拥有一百六十七年专业私人银行历史的瑞士嘉盛莱宝私人银行国际部主管高伟律直言不讳地说：「外资银行进入中国，目标其实就是私人银行市场。」

一个人均GDP还不到两千美元的经济体，真有足够的客户资源支撑这些望眼欲穿的银行家？事实证明，压根没人怀疑这点——既然中国有足够多的富豪支撑顶级奢侈品市场，那麽私人银行的攻城略地，又有何难？

据美林和凯捷共同发布的零七年《亚太区财富报告》，截至零六年年底，中国共有三十四点五万人拥有超过一百万美元金融资产，比零五年增长百分之七点八。而这个数字，在本地银行家眼中，仍是被低估的。中国银行私人银行部总经理王磊估计，内地资产超过八百万元人民币（约合一百一十万美金）的人口超过五十万。

波士顿谘询公司的《全球财富报告》称，受中国经济持续快速发展推动，中国二零一一年拥有百万美元资产的家庭将达到六十点九万户；而资产在十万至一百万美元之间的中产阶层家庭届时将从目前的三百二十五万户增加到六百四十万户。

财富累积势必带来多层次的个人金融需求。麦肯锡的一项调查指出，中国富裕消费者人均持有六点三种个人金融产品，比新加坡和台湾更高。而根据银行业的「二八现象」，这些「富裕消费者」，恰是为银行贡献了百分之八十的利润的那百分之二十的高端客户。

中资银行和外资银行，几乎是同时，意识到这一庞大的中国富豪阶级的崛起，将给自己带来怎样长远的利益。

更有吸引力的是，出生、成长於社会主义中国的这三十多万超级富豪，他们极少有家族继承，多是白手起家，更不乏一夜暴富。欠缺财富管理经验是这一代中国富豪的普遍特徵。在全球化、高风险的金融市场面前，专业人士的协助，对他们尤为重要，这也是外资银行尤为看好的一点。

IBM商业价值研究院发布有关私人银行的白皮书认定，未来十年，中国私人银行市场将是全球最具吸引力的市场之一。媒体称之为：这是中国私人银行业「前所未有的黄金时代」。与此同时，一场争夺百万富翁客户的斗争，也在中资与外资银行之间拉开。

中资银行宜早布局

中国人民大学财政金融学院博士生导师庞红认为，与外资银行成熟的运作模式相比，中资私人银行业务上存在着经验不足、产品单一、人才短缺等劣势。「培养私人银行家，绝不是在学校可以培养出来的。私人银行家的知识结构，至少也是全科医生，要能够打通金融，了解金融所有的环节。」三月十九日在北京召开的中国私人银行业圆桌论坛上，庞红如是说。

由於私人银行服务的内容非常广泛，除资产管理、保险、税务谘询等基本金融服务，往往还协助客户进行遗产规划、公司上市、企业并购、房地产谘询、子女教育规划、艺术品投资、贵族生活培养等延伸事务。用业内人的话说，这是一个「从摇篮到坟墓」全包的服务。中国银行的王磊最近帮客户买了套北京的四合院，中信银行给自己的私人银行客户安排了苏富比二零零八春拍艺术品鉴赏专场，请来五位艺术专家现场陪同客户观摩，详细讲解。

这样细致入微的服务，需要高端专业团队的支持。在西方，商业银行的私人银行业务，在外部至少有八千到一万人的专家队伍。庞红指出，西方私人银行客户经理的年龄都在四十岁以上，新加坡三十五岁，而现在中国可能都不到三十岁。

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，外资银行目前主要精力放在争取中国发达地区的重点客户上，通过私人银行业务「自上而下」争夺最高端的个人财富管理业务。国内商业银行「如不尽早布局，争夺市场，很有可能面临失去这些客户的危险」。

王磊在接受媒体采访时则表示，对於有海外资产的中国客户，中资银行无法与有几百年历史的外资私人银行竞争，但打理国内资产的时候，本土私人银行有自己的优势，因为现阶段外资私人银行在产品投资上有限制。但他同时也认为，更多私人银行参与到竞争中，未尝不是好事，「有竞争，大家才会关注。只有一家两家，这就是个无声的市场，客户不关注」。

私人银行小历史

十四至十五世纪，日内瓦成为欧洲主要贸易集会的首都。十六世纪，日内瓦吸引了一些贵族来此寻求财产保护，这里因此形成全球第一代私人银行家，主要服务於两百万美金以上的超级富翁家族。十七世纪，瑞士的银行家们发展出更广泛的商业网络，向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行等许多企业提供融资。随后，欧洲的很多皇室和高官也乐於接受私人银行家服务，瑞士逐渐成为世界财富管理中心。二十世纪末，私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家。

在中国，私人银行还是新鲜事物，目前只有中国银行、招商银行、中信银行、中国工商银行、交通银行五家提供服务。

作者：安普若 在海归商务发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com

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