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[zt]全面深化金融改革 促进金融业持续健康安全发展_温相,《求是》(请金融人士们指点一二)
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作者
[zt]全面深化金融改革 促进金融业持续健康安全发展_温相,《求是》(请金融人士们指点一二)
所跟贴
(续,二)今后时期金融工作总体要求和需要把握好的几个问题
--
正月鼠
- (3152 Byte) 2007-6-18 周一, 08:48
(369 reads)
正月鼠
[
博客
]
头衔: 海归准将
声望: 教授
性别:
加入时间: 2005/05/15
文章: 2553
海归分: 154640
标题:
(续,三)几项重点工作
(333 reads)
时间:
2007-6-18 周一, 08:56
作者:
正月鼠
在
海归商务
发贴, 来自【海归网】 http://www.haiguinet.com
三、几项重点
工作
当前和今后一个时期,金融改革发展的任务十分繁重,要统筹兼顾,突出重点,着力抓好以下几方面工作。
(一)继续深化国有银行改革,加快建设
现代银行制度
银行业是我国金融业的主体,国有银行居于银行业的主导地位。进一步搞好国有银行特别是国有商业银行改革,意义重大。应当看到,国有商业银行股份制改革虽然取得了很大成就,但
公司治理
还不完善,
内控机制
仍不健全,
基础管理
依然比较薄弱,
分支机构和基层网点
改
革明显滞后,金融服务水平不高,与现代银行制度的要求和国际先进银行相比,还有很大差距。银行体制的变化、机制的转换、管理的改善、内控机制的健全,都不
是一朝一夕,
甚至
不是三年五年能够完成的
。国有银行改革还处在
起步阶段
,任重而道远。同时,金融业进一步对外开放,国有银行面临更大的竞争压力。要充分认
识到深化国有银行改革的紧迫性、长期性和艰巨性,坚持不懈地把改革推向前进。总的改革目标是,加快形成资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良
好、创新能力和国际竞争力强的现代化大银行。
要继续深化中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行的改革,努力巩固改革成果。深化改革的关键,是继续完善公司治理,加快转变经营机制,健全
有效的制衡机制,强化基础管理、内部控制和风险防范机制。要深化分支机构和基层改革,做到上下联动,推进新体制、新机制在全行有效运行。这四家银行已经上
市,要按照国际监管标准规范行为,保持资产质量和盈利能力的稳定和提高,树立我国银行的良好形象。
中国农业银行多年来在服务农村、服务经济社会发展中做出了重要贡献。要坚定不移地推进农业银行改革。总的原则是:坚持面向
“
三农
”
、
整体
改制、
商业
运作、
择机
上市。要借鉴工商银行、中国银行和建设银行的改革经验,在对农业银行进行全面外部审计、清产核资的基础上,稳步推进不良资产处置、国家注资等财务重组和设立股份公司的工作。农业银行改革既要抓紧,又不能赶进度,各项工作都要做扎实,要搞好总体设计,稳步有序地推进。
要推进
政策性
银行改革。国家开发银行、中国进出口银行、中国农业
发展银行三家政策性银行成立以来,在支持国家重点建设、促进对外经济贸易和推动农业农村发展等方面发挥了积极作用。随着我国社会主义市场经济的发展,政策
性银行现在面临的市场环境、任务和经营条件,都已经发生了很大变化,许多原有政策性业务实际上已逐步成为商业性业务。不加快推进政策性银行改革,就不能更
好地发挥政策性金融的作用,还会产生和积累较大的风险。三家政策性银行情况各不相同,要坚持分类指导、
“
一行一策
”
的改革原则。首先推进国家开发银行改
革,按照建立现代金融企业制度的要求,全面推行商业化运作,
自主经营、自担风险、自负盈亏
,主要从事中长期业务。要按照国际标准和监管要求,
全面摸清
开发银行的
资产质量和风险状况
;建立规范的公司治理结构,成立董事会和监事会;依法严格履行
银企合作协议
,维护开发银行
债权债务的连续性
,防范各类风险。中国进出口银行和中国农业发展银行
也要
深化内部改革,为进行全面改革创造条件。从我国国情和现实情况看,体现国家战略、支持经济社会全面发展,
还需要
有政策性金融业务和政策性银行。但是,必须逐步改革政策性金融的运作机制和方式。今后,对政策性金融业务要实行公开透明的
招标制
,由财政给予必要的
贴息
等风险补偿;各家银行都要按照市场竞争原则承担政策性金融业务,通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。
在深化国有银行改革、建设现代大型银行过程中,要始终注意以下三点:第一,坚持国家对国有大型银行的
绝对控股
,
保持国家对金融命脉的控制力,实现国有金融资本保值增值。第二,坚持高标准、高质量、高水平,国有银行在建立现代银行制度上,要规范、严格、彻底、创新。
第三,坚持发挥自身优势,找准战略定位,集中力量发展有坚实基础、有竞争能力、有市场需求的核心业务,打造各具特色的服务品牌,增强国际竞争力。
在深化大型国有银行改革的同时,要不失时机地推进其他商业银行和金融资产管理公司的改革,加快现代金融企业制度建设。
(二)加快农村金融改革,完善农村金融体系
解决好农业、农村和农民问题,是党和国家全部工作的重中之重。要切实把推进农村金融改革发展作为金融工作的重点,不断满足建设社会主义新农村对金融的
需求。近年来,在推进农村金融改革和发展方面,做了不少工作,包括加快农村信用社改革步伐,调整邮政储蓄转存款政策,启动
邮政储蓄改革
,推进
农村小额贷款业务
发展,探索农村小额信贷组织试点,发展农产品期货和农业保险。但总的看,农村金融仍是整个金融体系中最薄弱的环节。突出表现为:
农村金融体系结构与运作机制存在严重缺陷,机构网点少,产品和服务单一,支农功能不强,农村资金外流严重,
“
三农
”
贷款难问题突出
。
要充分认识加快农村金融改革发展的重要性和紧迫性,务必在解决
“
三农
”
金融服务不足方面,取得实质性的突破和进展。总的要求是,加快建立健全适应
“
三农
”
特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系,包括构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系,较为发达的农村金融市场体系和业务品
种比较丰富的农村金融产品体系,显著增强为
“
三农
”
服务的功能。要着力抓好五个环节:
一是健全农村金融组织体系。充分发挥商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织的作用。中国农业银行和中国农业发展银行要成为农村金融体系的
骨干和支柱。中国农业银行要通过深化改革,稳定和发展在农村地区的网点和业务,进一步强化为
“
三农
”
服务的市场定位和责任,充分利用在县域的资金、网络和
专业等方面的优势,更好地为
“
三农
”
和县域经济服务。中国农业发展银行要深化内部改革,完善功能定位和运作机制,适当扩大政策性业务范围,改进支农服务。
农村信用社要继续深化改革,不断完善产权制度、组织形式和内控机制,进一步发挥农村金融主力军作用。增强中国邮政储蓄银行为
“
三农
”
服务功能,
鼓励和促进邮政储蓄资金回流农村
。同时,要制定相应政策,鼓励和引导其他金融组织为
“
三农
”
和县域经济服务。
二是推进农村金融组织创新。要切实解决农村地区金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题。
适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策,降低准入门槛
。鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织。大力培育多种形式的小额信贷组织。引导农户发展
资金互助组织
。积极探索贫困地区农村金融服务的有效途径。规范和引导民间借贷。在推进农村金融组织创新的同时,切实加强和改进监管工作,防止出现新的金融风险隐患。
三是积极发展农业保险。
农业的自然风险和市场风险大,单个农户和企业承受能力低
。大力发展农业保险,是提高我国农业抗风险能力的重要环节。要完善多种形式的农村保险体系,加快对部分粮棉主产区的主要农产品品种实行农业保险试点并逐步推广,开发适合农业、农村和农民需要的保险产品与服务,逐步建立政策性农业保险制度和农业再保险体系。
四是推进农村金融产品和服务创新。要适应农村金融服务点多面广的特点,放宽农村地区银行业金融机构业务准入条件和范围,鼓励开发新的金融产品和服务,
增强农村贷款利率的灵活性。在发展农户小额贷款方面要有所突破并加快推进,创新小额贷款方式,扩大小额贷款服务,努力满足农户和农村微小企业的贷款需求。
完善和推广农户联保贷款。鉴于农村金融需求缺乏有效抵押物、担保机制不健全,因此,要着力开发农村商业信用贷款。要积极发展农产品期货市场,开发农产品期
货新品种,降低农业生产经营的风险。
五是加大对农村金融的政策支持。农村金融发展要靠金融机构的自身努力,同时也必须加大支持力度,关键是加大财税政策、货币政策、市场准入政策的支持。
对已出台的各项支持政策,要继续落实和完善。各有关部门和各级地方政府要从不断满足农村金融需求出发,制定支持农村金融改革发展的具体措施,尤其要加大对
老、少、边、穷地区农村金融发展的支持。
总之,要通过从多方面采取切实有效的措施,加强对农村的金融服务,努力解决
“
三农
”
融资难的问题,为建设社会主义新农村提供有力的金融支持。
(三)大力发展资本市场和保险市场,构建多层次金融市场体系
发展资本市场,不仅有利于
企业拓展融资渠道
,促进
现代企业制度建设
,还有利于
分散银行体系的风险
。
2006
年以来,股票市场改革取得显著成效,但当前股市稳定运行的基础仍不牢固,还有不少问题需要抓紧解决。在股市形势好的时候,更要保持冷静头脑,认真总结经
验,看清存在的问题。建立一个成熟的、现代的资本市场,是摆在我们面前的重大任务。要继续深入贯彻《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意
见》。以解决
体制性、机制性
问题为重点,加强资本市场基础性制度建设,将近年来行之有效的政策措施
制度化、法制化
,
并适应资本市场发展新形势的要求,不断加强体制机制建设。上市公司是资本市场发展的重要基础,要着力提高上市公司质量,改善上市公司整体结构,健全上市公
司自我约束机制,严格信息披露制度,加大透明度,增强投资者信心。要建立多层次资本市场体系,在稳步发展股票市场的同时,加快发展债券市场。
债券市场
是我国资本市场中的一个薄弱环节,有很大发展潜力,要扩大企业债券
发行规模
,大力发展
公司债券
,完善债券管理体制、市场化发行机制和发债主体的自我约束机制,加快形成
集中监管、互通互联
的债券市场
。
积极稳妥
地
发展商品期货市场和金融期货市场。要继续加强资本市场监管,健全证券类金融企业公司治理、内部控制和风险防范机制,建立和维护公开、公平、公正的市场秩
序,严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务等违法违规活动,切实保护投资者尤其是中小投资者的合法权益,促进资本市场持续健康安全发展。
保险业是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分。要进一步推进保险业改革发展,更好地发挥其
经济
“
助推器
”
和
社会
“
稳定器
”
的
作用。继续认真落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》。以完善治理结构、转换经营机制为着力点,深化保险企业改革。以农业保险、责任保险和商业养老
保险为重点,大力推进服务创新,积极发展群众有需要、经营有效益、风险有管控的新产品新业务。我国有13亿多人口,随着人民生活水平不断提高和人口老龄化
进程加快,大力发展商业保险,对于建立健全多层次的社会保障体系,构建社会和谐安全网,具有重要意义。要大力提高保险服务水平,加强诚信建设,规范承保和
理赔服务。在保险业加快发展中,尤其要切实增强防范风险的意识和能力。保险业风险具有
潜在性、长期性和复杂性
的特点,要采取有力措施,
全面摸清和掌控风险底数
。保险企业要严格按规定提取准备金并达到偿付能力要求,保险资金运用要实行全面风险管理,确保资金安全和保值增值。只有切实做好风险防范工作,才能促进保险业自身健康发展,保障群众切身利益和社会稳定。
(四)充分发挥金融的服务和调控功能,促进经济平稳较快增长和社会全面发展
金融是现代经济的核心。经济稳定发展需要金融支持和调控;经济稳定发展也会给金融改革发展提供基础和条件。一旦经济出现大的波动,不仅经济社会问题会
暴露,而且金融领域存在的问题也会暴露,认清这一点非常重要。因此,各类金融行业都要增强主动为经济社会发展服务的自觉性。要着眼于持续发展、科学发展、
和谐发展,充分发挥金融引导资源配置、调节经济运行和实施宏观调控的作用,为经济社会发展提供更多、优质的金融服务。
2007
年经济工作的基本着眼点和主要任务,是坚持以科学发展观统领经济社会发展全局,保持经济平稳较快发展,
防止出现大的起落
。要继续加强和改善宏观调控,着力
调整
经济结构和
转变
经济增长方式,着力加强
资源节约和环境保护
,着力推进改革开放和
自主创新
,
着力促进社会发展和解决民生问题,推动经济社会发展切实转入科学发展的轨道,努力实现国民经济又好又快发展。要实现这些任务,必须全面发挥金融的服务和调
控功能,特别要合理控制货币信贷规模,继续发挥好金融在控制投资规模中的
“
闸门
”
作用,进一步优化信贷结构。要加大对经济结构调整的支持力度,加大对节约
能源资源、保护环境和自主创新的支持力度,加大对经济社会发展薄弱环节的支持力度,大力推进金融产品和服务创新。
要努力解决地区金融发展不平衡问题。这些年来,随着我国金融改革步伐加快,金融业市场化程度不断提高,市场配置资源的作用增强,资金更多地流向发达地
区和效益好的产业;中西部地区和东北地区金融服务相对不足,金融网点少,贷款增幅相对较低。造成这种问题的原因是多方面的。其中一个重要方面,是金融发展
布局
不合理,
政策性金融与商业性金融结合得不够好
,
政策性导向力度不够,提供适合不同地区、不同产业、不同类型企业的金融服务明显不足。我们必须高度重视地区金融发展不平衡、金融服务模式单一化的问题,采
取综合性措施,推进地区金融协调发展,鼓励各类金融企业到中西部地区和东北地区设立机构和网点,提供因地制宜的金融产品和增加特色服务。同时,这些地区也
要积极创造和改善信用环境,支持金融机构健康发展和创新,降低金融风险。
金融调控是国家宏观调控体系的重要组成部分。随着社会主义市场经济体制的建立和完善,市场主体和利益主体日益多元化,金融调控的作用越来越重要。做好
新形势下的金融调控工作,对于促进国民经济平稳较快发展,具有十分重要的意义。要认真总结近些年国家运用金融手段进行宏观调控的经验,进一步提高金融调控
的预见性、科学性和有效性。要加强对国际国内经济金融形势的分析研究,完善货币政策操作体系,综合运用多种货币政策工具和审慎监管手段,合理调控货币信贷
总量,优化信贷结构。要充分发挥金融手段在促进经济总量平衡和优化经济结构中的重要作用,正确引导固定资产投资需求与消费需求。稳步推进利率市场化改革。
进一步加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策等的协调配合,增强宏观调控的有效性。
当前,我国经济运行中存在
国际收支不平衡加剧、外汇储备增长过快、资金流动性过剩
的问题,这是由国内外多方面原因造成的。必须清醒地看到,
解决国际收支不平衡的矛盾,将是今后
较长
时期需要面对的问题
。最近,中央决定采取三个方面措施:第一,坚持
主动性、渐进性和可控性
原则,进一步完善人民币汇率形成机制,
逐步增强
汇率弹性。完善汇率机制要综合考虑我国
宏观经济状况
、
经济社会承受能力
和
企业适应能力
,保证经济
不出现大的波动
。第二,加强对外汇储备经营管理,保证外汇
安全性、流动性
,提高
盈利性
。第三,按照依法合规、有偿使用、提高效益、有效监管的原则,
积极探索
和拓展外汇储备
使用渠道
和
方式
。同时,要进一步深化外汇管理体制改革,
大力培育
外汇市场,
进一步放宽境内企业、个人使用和持有外汇的限制
,
加大对企业
“
走出去
”
的金融支持力度
。还要采取综合性措施,
扩大国内需求
,加快经济结构调整,努力促进国际收支基本平衡。
(五)积极稳妥推进金融业对外开放,提高开放质量和水平
以加入世界贸易组织过渡期结束为标志,我国对外开放进入新阶段。要继续积极稳妥地扩大金融业对外开放。扩大金融对外开放有利于引进国外先进金融管理经
验、技术和人才,加快金融创新步伐,提高我国金融体系运行效率和竞争力。同时,要高度重视做好在开放条件下的金融风险防范工作,切实维护国家金融稳定和安
全。
金融业进一步对外开放,必须坚持
以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢
的方针,努力提高对外开放的质量和水平。要着力做好以下工作:一是抓紧制定金融业对外开放总体规划。坚持从我国国情出发,借鉴国外经验,把握好金融业进一步开放的
时机、力度和节奏
。制定和完善对外资金融企业市场准入和监管的法律法规。完善审慎监管,促进
中外资金融企业公平竞争
。二是着力优化金融业对外开放结构。
支持外资金融企业在东北和中西部地区设立机构、开展金融服务
;积极引进有助于
扩大消费、为中小企业和
“
三农
”
等提供特色服务
的外资金融企业。适应我国金融业进一步对外开放的新形势,加快推进
上海国际金融中心
建设。三是稳步推进资本市场对外开放。拓宽境外机构在境内进行
债券融资
的渠道。支持有条件的国内金融企业走出去,拓宽
对外投资渠道
。同时,要积极参加区域和国际金融合作。继续推进
内地与香港、澳门
金融合作,进一步发展内地与香港两个金融体系的互助、互补和互动关系,巩固并发挥
香港国际金融中心
的地位和作用。要创造条件,扩大对台湾地区的金融交流,务实解决在两岸交流中所涉及的金融问题。
(六)提高金融监管能力,保障金融稳定和安全
随着金融业快速发展,金融改革继续深化,金融领域开放不断扩大,金融运行日益复杂,金融监管任务越来越重。必须始终把依法加强金融监管作为金融工作的重中之重,这是金融业持续健康发展和安全运行的重要保证。
要以全面提高监管能力为重点,着力抓好以下几个方面:一是不断完善金融监管体制机制。实行银行、证券、保险分业监管体制,总体上符合我国当前金融发展
的状况和要求。同时,要适应金融改革、创新、发展、开放新形势的要求,建立健全协调机制,进一步加强金融监管工作的协调配合。分业监管与协调配合的体制,
还要实行一段时间。这是因为:一方面,目前我国金融体制机制不完善,现代金融企业制度不健全,企业风险控制意识和能力不强,金融监管水平不高;另一方面,
随着金融业的发展,各类金融市场交叉和融合程度提高,金融创新步伐加快,综合经营试点稳步推进。因此,既要继续实行分业监管体制,又要加强监管协调配合。
二是坚持全面监管与重点监管相结合。银行、证券、保险监管部门都要根据本行业特点,加强对金融企业全方位全过程监管,同时要做好重点领域和重点环节监管。
三是强化金融监管手段。要积极采取先进的监控和检查技术手段,对
重大金融活动和交易行为实行
严密
监测
,提高现场检查和非现场检查的效率。四是进一步加强金融法制建设,不断完善金融法律法规。依法监管,加大对金融违法违规行为的
查处力度
。完善金融监管部门对金融企业
高级管理
人员
任职资格审查
制度和
失职责任追究
制度。五是加快建立存款保险制度。设立功能完善、权责统一、运作有效的
存款保险机构
,增强金融企业、存款人的风险意识,防范道德风险,保护存款人合法权益。存款保险制度要覆盖所有存款类金融企业。加快建立金融机构
风险救助
和
市场退出机制
,及时处置风险。六是健全金融
应急机制
和预案。要针对金融风险
容易集中爆发
的情况和特点,研究建立有效防范系统性金融风险、维护金融稳定的应急机制。要健全
跨境资金流动监测预警体系
,加强对短期资本流动特别是投机资本的有效监控。要贯彻今年开始实施的
反洗钱法
,
切实加大反洗钱工作力度,加强对异常资金流动情况的监控,遏制洗钱犯罪及相关犯罪,有效打击洗钱活动。要加强与境外金融监管机构和国际金融组织的交流与合
作,共同防范跨境金融风险。七是继续深入整顿规范金融秩序。坚决遏制逃废银行债务的违法违规行为,严禁非法金融活动,取缔非法集资、地下钱庄、地下保单和
非法外汇交易,依法打击各种金融诈骗违法犯罪行为。通过坚持不懈的努力,把各类金融活动纳入制度化、法治化的轨道。
<if>
<endif>
作者:
正月鼠
在
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正月鼠
- (6884 Byte) 2007-6-18 周一, 08:42
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- (3152 Byte) 2007-6-18 周一, 08:48
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